Что будет со ставками по депозитам после повышения «ключа»: ответ аналитика

В ближайшее время банки могут перейти к активному улучшению условий по депозитам, прогнозирует главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Решение Банка России повысить ставку на 200 б.п. до 21% не было учтено в условиях по вкладам, отмечает эксперт. По его словам, банки, учитывая консенсус, присутствовавший на рынке, закладывали повышение на 100 б.п. до 20%.

Кроме того, Зварич отмечает и жесткий сигнал от регулятора, который говорит о возможности повышения в декабре ключевой ставки до 22%, а также пересмотр прогнозов регулятора по динамике ключевой ставки на следующий год, который говорит о возможности лишь умеренного смягчения денежно-кредитной политики (ДКП) в рамках 2025 года.

«В ближайшее время банки могут перейти к активному улучшению условий по депозитам, так как будут закладывать в процентную политику более жесткую ДКП и удержание повышенных ставок в экономике продолжительное время — в среднем рост ставок по вкладам может составить 1-2 п.п.», — говорит эксперт.

В сложившейся ситуации, продолжает Зварич, более привлекательными выглядят вклады срочностью 3 и 6 месяцев, так как после их окончания можно будет их переоткрыть на новых условиях, которые будут учитывать декабрьское решение регулятора.

«При этом в первой половине следующего года можно будет рассмотреть возможность открытия долгосрочного вклада, что позволит зафиксировать повышенные ставки на продолжительный период», — заключает Зварич.

Прочитать подробнее о том, что будет происходить со ставками по вкладам в ноябре, можно здесь.

Самые прибыльные* годовые вклады

В последнее время банки продолжают менять условия по вкладам разной срочности. Одни из самых заметных изменений приходятся на депозиты срочностью один год. При этом данные вклады по уровню спроса находятся на третьем месте – согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру в сентябре их доля составила 16%. Учитывая существенное изменение условий по вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 годовых вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад на 370 дней», ВТБ«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«МТС Вклад (для новых клиентов)», МТС Банк

* Условия по годовым вкладам актуальны на 11 октября 2024 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.