Экономисты объясняют низкую эффективность ключевой ставки, Сбербанк меняет прогнозы. Обзор Банки.ру

📰 Экономисты объяснили причины низкой эффективности ключевой ставки, рассказывают «Ведомости». ЦБ верит в эффективность высокой ставки в борьбе с инфляцией и исключает, что она может стать угрозой для роста экономики. Эксперты ставят под сомнение позицию регулятора и видят риски в проводимой монетарной политике. По их словам, ставка сыграла во многом проинфляционную роль. Сначала она разогнала спрос на льготный кредит, а когда стала сверхвысокой в реальном выражении, начала перекладываться в цены и издержки экономики.

📰 В преддверии полного исчерпания лимита на субсидируемую государством программу «Семейная ипотека» (сейчас эти почти 40% всех ипотечных кредитов в стране) правительство согласовало его увеличение на дополнительные 350 млрд рублей, пишет «Коммерсант». В итоге лимит по программе увеличивается с 5,9 трлн до 6,25 трлн рублей. Ожидается, что этого должно хватить на два оставшихся месяца 2024 года.

📰 Сбербанк обновил прогнозы на конец года, рассказывают «Ведомости». Банк ждет годовую инфляцию в 2024 году на уровне 8–8,5% (такой же прогноз у ЦБ) против августовской оценки в 6,5–7,5%. Прогноз темпов роста ВВП по итогам 2024 года банк не менял – 3,8%. Учитывая текущую динамику роста кредитного портфеля юрлиц, Сбербанк повысил прогноз по темпам роста сектора до 18–21% по итогам года против августовской оценки в 14–17%. Сам Сбербанк будет расти в соответствии с сектором.

📰 Новые автомобили начали дорожать вслед за повышением ставки, рассказывает «Коммерсант». Новые легковые автомобили в октябре — месяце, когда в России выросли ставки утилизационного сбора,— подорожали в среднем на 2–5%, подсчитали дилеры. Автопроизводители закладывают в ценник повышение ставок без резких шагов, чтобы выдержать конкуренцию на фоне охлаждения спроса. До конца года новые машины могут подорожать еще на 10%, прогнозируют участники рынка.

📰 В продажах квартир резко выросла доля рассрочки на фоне заградительных ставок по ипотеке, сообщает Forbes. К осени 2024 года доля таких покупок в сделках на первичном рынке жилья существенно выросла — с 5–10% до примерно 35%. На фоне роста процентных ставок, ужесточения условий и нехватки лимитов по госпрограммам доля рассрочки в сделках со строящимся жильем будет расти. Ее пика эксперты ждут в 2025 году. Риелторы опасаются: если рассрочка останется единственной альтернативой кешу, ее ценовые условия могут ухудшиться.

📰 У россиян снижается кредитный рейтинг, обращают внимание «Ведомости». В течение последнего года средний кредитный рейтинг россиян по всем продуктам медленно, но стабильно снижался: на 1 октября он находился на отметке 735 баллов, что на 10 пунктов ниже прошлогоднего значения. За девять месяцев 2024 года средний кредитный рейтинг снизился на восемь пунктов. Главным фактором снижения кредитного рейтинга эксперты называют рост доли заемщиков с длительной просрочкой.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.