«Начнутся проблемы»: чем грозит рост просрочки по ипотеке

В России ускорились темпы роста просроченной задолженности по ипотечным кредитам. По данным «Скоринг бюро», объем просроченных на три месяца и более долгов по ипотеке за год вырос на 37% и достиг на конец сентября 136 млрд рублей. За полгода число заемщиков с долгами по ипотеке от одного до трех месяцев выросло на 27%, до 38 тысяч человек - такие данные приводит «Объединенное кредитное бюро».

Причин для увеличения задолженности несколько, «но совершенно точно в таком росте просрочки есть "заслуга" жесткой денежно-кредитной политики ЦБ», заявил агентству «Прайм» финансовый эксперт, автор Telegram-канала «Экономизм» Алексей Кричевский. По его словам, многие заемщики брали ипотеку некоторое время назад по высоким ставкам, но выгодным, как тогда казалось, ценам с надеждой рефинансировать кредит.

«Когда стало понятно, что они просчитались, люди просто перестали платить», - констатировал Кричевский.

Чем опасен рост ипотечной просрочки

Нынешний объем просроченной ипотеки пока не представляет угрозы в рамках масштабов ипотечного рынка, однако, по мнению эксперта, это лишь начало процесса. Он прогнозирует, что в следующем году объем просроченной задолженности вырастет вдвое, из чего следуют определенные риски для рынка недвижимости. Банки будут пытаться продать заложенные квартиры, и не слишком ликвидные объекты будут уходить с большим дисконтом.

«В зависимости от того, каким был размер кредита и сколько заемщик успел внести средств в счет погашения, такие продажи для банков могут быть как просто "в ноль", так и с убытком. Если это явление станет массовым, начнутся проблемы, и ЦБ придется дофинансировать системно важные банки, а самим структурам - играть со ставками по вкладам и кредитам», - опасается Кричевский.

Доля просрочки в портфеле банков и темпы ее увеличения пока не являются критичными, а применяемые ЦБ ограничительные регуляторные меры как раз направлены на купирование риска стремительного появления просроченной задолженности и, как следствие, развития в России ипотечного кризиса, отмечает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова. У заемщиков, уже столкнувшихся со сложностями в выплатах, есть возможность получить ипотечные каникулы, если их ситуация соответствует одной из описанных в законе, напоминает эксперт. Если же критериев для оформления каникул нет – всегда можно обратиться в банк и попросить о реструктуризации задолженности. В крайнем случае, если есть понимание, что финансовая ситуация не восстановится, можно договориться с банком о продаже залога – тем более, что недавно был принят соответствующий закон, добавляет Солдатенкова.

Ипотека — это серьезное долгосрочное долговое обязательство. Если вы уверены в своих финансовых возможностях, подобрать подходящий вариант можно на Банки.ру.

Предложения банков по ипотеке на вторичное жилье:

Программа «Готовое жилье» от Альфа-Банка.Программа «Вторичное жилье» от ВТБ.Программа «Вторичное жилье» от РНКБ.Программа «Недвижимость на вторичном рынке» от Совкомбанка.* Предложение актуально на дату публикации материала

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.